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澳大利亞央行發出三個警報

2020-04-11 16:43:57 來源:亞匯網 作者:一沐 打印 字號:  

  據《澳華財經在線》報道,新冠肺炎疫情對澳大利亞實體經濟和金融市場造成沖擊:股市暴跌、澳元寬幅波動、澳央行緊急降息并啟動量化寬松(QE)回購國債、房市驟然降溫……

  目前,澳政府和金融機構已推出一些措施,料將有助暫時紓緩家庭面對的財務困境,但宏觀經濟、金融穩定潛在風險仍隱約可見。復活節前一天,澳央行發布的金融穩定評估報告揭示了澳大利亞金融系統的最新狀況。

  銀行擠兌初露跡象

  3月的最后兩周,金融市場沖向低谷之時,澳央行看到了銀行擠兌的早期跡象:一些儲戶一次性提取了數百萬澳元的現金。為了應對,央行與當地銀行和現金轉運公司合作,向銀行網點增加了現金供應。

  此前在全球金融危機期間,澳政府通過立法對所有25萬澳元以下的存款進行了擔保,以防止在恐慌時期發生銀行擠兌。但是,這并未阻止許多人大量提取現金。

  “3月的后半月,銀行柜臺提取的現金有所增加,因為一些大客戶試圖持有預防性資金”,“其中少數客戶提款額非常大”。央行在報告中說,銀行的盈利能力一直非常健康,壞賬率一直處于歷史低位,因而“有能力承受當前的壓力”。

  據報道,該報告披露了兩種銀行壓力測試結果。“監管部門壓力測試表明,即使2020年下半年沒有經濟復蘇(資產質量問題加劇),銀行仍可保持在最低資本要求之上,盡管他們可能需要用到資本留存緩沖。”澳央行稱。

  但“反向壓力測試”(估計可能導致銀行違反各種資本門檻的壓力的程度和持續時間)表明,如果經濟衰退“嚴重”,持續12個月以上,且失業率上升超過10%,澳大利亞銀行業將無法達到最低資本要求。

  商業貸款違約激增

  澳旅游和教育相關的部門最先受到新冠疫情的沖擊,目前沖擊波已蔓延到了其它行業。咖啡館、餐館和住宿服務以及藝術和娛樂服務等行業中的許多公司暫時關閉。

  央行報告指出,“大約四分之一的企業沒有足夠的流動性,來支付一個月的費用(包括工資),接近一半的企業無法支付三個月的費用。”這意味著銀行將在未來幾個月內,看到商業貸款違約激增。

  央行說,盡管經濟沖擊能持續多長時間存在很大的不確定性,但“企業層面的分析表明,年銷售額下降20%,就會導致企業退出行業(倒閉和接管等)的比率上升大約8%到9.5%”。以歷史數據估算,將有35000家企業倒閉或被競爭對手收購。不過,這一估算并未考慮政府出臺的各種企業救助措施。

  報道指出,澳四大銀行的資產負債表總體強健。不過,3月底,澳四大銀行負責人表示,資本不是無限的,銀行將需要選擇拯救哪些企業,放棄哪些企業。

  國民銀行首席執行官麥克尤恩預計,國民銀行的凈利潤將“大幅下降”,尤其是在下半年。7日,惠譽宣布,在評估了疫情對澳大利亞和新西蘭經濟的經濟影響之后,將澳大利亞四大銀行的長期評級下調了一檔,從AA-降至A+,并將四大銀行的評級展望繼續維持在“負面”。

  商業地產風險驟升

  2019年是澳大利亞商業地產的“大年”,大型并購引人注意,房地產投資信托德國的老太婆的毛很多走勢強勁,連住宅房地產投資者都紛紛涌向小型商業房地產,追求更高的回報。但在過去幾周,居家令出臺后,購物中心和寫字樓人跡罕至,企業和商家與業主就租金減免問題進行了艱難的談判。

  本周,總理莫里森宣布,為受疫情影響的商業租戶提供進一步的租金豁免和延期支付安排。根據該計劃,豁免租金必須至少占生意減少額度的50%以上。租金延期支付必須涵蓋租賃期的剩余時間,且不得少于12個月。

  這些解決原則是各方達成妥協的結果,商業地產投資者不得不與租賃者一同承擔損失。對商業地產市場顯然造成了打擊。

  央行警告說,商業地產的風險在加劇。一些商業銀行家亦認為,商業地產估值急劇下降,前景堪憂。央行在金融穩定評估報告中預測,商業地產的估值已經攀升至很高水平,見頂之后會下降,原因是租賃市場疲軟以及機構投資者對風險進行了重新定價。而估值下降將給高負債的投資者帶來麻煩。商業地產貸款約占銀行總資產的6%。

  央行指出:“對于一些使用杠桿的投資者,商業地產估值下降將使他們違反貸款合同,這需要與信貸機構共同解決。”央行還擔心房地產開發商的前景惡化,以及這可能給銀行帶來的問題:“對于那些仍在建設項目但目前有未售出的房產的開發商,可能很難以有利潤的價格完成銷售。”

關鍵詞: 澳元 金融


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